Maandupdate April - Mei: Er is meer dan alleen de cijfers
- J+A
- 4 jun
- 5 minuten om te lezen
De lente begon zo goed toen eind maart ons nichtje in Hongarije gedoopt werd. Wij zelf hadden het fietsen weer goed opgepakt en leken gemotiveerder dan ooit. Ook is het sporten voor onze mentale gezondheid enorm goed dus eigenlijk alles viel op zijn plaats. Helaas is een familielid de afgelopen maand onverwachts overleden. “Gelukkig” had ons familielid nog wel een redelijk mooie leeftijd mogen halen, maar ook dat is niet voor iedereen een zekerheid. De cijfertjes zijn eigenlijk ook maar gewoon cijfertjes en je kan jezelf dan ook afvragen waarvoor je eigenlijk al die moeite doet.
Onze “why”
Sowieso vinden wij het moeilijk om de balans te vinden tussen het genieten van het moment en de vrijheid later. Ons doel is om veel eerder te kunnen stoppen met werken. Het liefst zouden wij op ons 50ste financieel onafhankelijk zijn. Echter om dat te halen moeten wij ook best veel “laten” om dat te realiseren en we moeten ook wat geluk hebben met investeringen. Wij kunnen niet elk jaar gaan skiën en daarnaast een luxe zomervakantie doen in dure merkkleding zoals veel van onze vrienden.
De momenten waarin we worden herinnert dat het leven soms korter kan zijn dan we hopen, zorgt soms wel voor twijfel over het gekozen pad. Moeten we niet meer genieten van het moment?
Gelukkig zijn wij het er meestal wel over eens dat genieten van het moment niet altijd duur hoeft te zijn. Maar het blijft een moeilijke balans voor ons.
Nu hebben wij het geluk dat wij een goed inkomen hebben en ook regelmatig geluk hebben gehad met de mogelijkheden tot het aankopen van vastgoed. Toch moeten ook wij keuzes maken wat we wel en wat wij niet kunnen doen.
Hieronder dan toch de cijfertjes voor de liefhebbers, van de afgelopen twee maanden.
Onze vorige update kan je hier lezen.
Spaarpercentage
Het spaarpercentage blijft voor ons toch altijd een goede indicator in hoeverre we bewust leven. Idealiter hebben wij een goede balans tussen de vaste uitgaven, boodschappen en leuke dingen. Verreweg het meeste van ons geld gaat uit naar onze vaste lasten (hypotheekrente, verzekeringen, transport, boodschappen, huisdieren), zo’n 55% van ons inkomen. 30% van ons inkomen gaat naar het aflossen van onze hypotheek en aflossing van de lening op appartement in Hongarije. Het resterende bedrag (15%) blijft dan over voor etentjes, weekendjes weg, familiebezoek in Hongarije, vakanties en andere leuk dingen.
Ons spaardoel voor dit jaar ligt op 30% en dat halen we momenteel door het aflossen van onze leningen. Momenteel ligt ons spaarpercentage op 31,5% t.o.v. van 28,4% in dezelfde periode van voorgaand jaar.
Hoge vaste lasten: House-Poor?
Onze vaste lasten blijven momenteel erg hoog. Dat begint te wringen: het 'House Poor'-gevoel dat Dave Ramsey vaak beschrijft, herkennen we steeds vaker. Zeker door ons nieuwe appartement dat we zo snel mogelijk willen aflossen zetten we onszelf tijdelijk wel een beetje klem.
Daarom hebben we eerste stappen gezet richting verlaging van deze lasten:
Nieuw laadstation: Hiermee besparen we naar verwachting €80-100 per maand.
Nieuwe warmtepomp: Hiermee verwarmen we ons huis straks volledig zonder gas – ook dit levert een besparing van €80-100 per maand op.
We overwegen nu ook nog steeds om onze aansluiting te verlagen van 3x35A naar 3x25A. Dit zou een besparing van bijna €100 per maand kunnen opleveren. De cijfers uit onze Homewizard-app én ons gevoel zeggen dat het mogelijk is. Maar de angst voor kortsluiting en dat we niet meer kunnen verzwaren houdt ons nog tegen.
Het zou mooi zijn als we onze vaste lasten dit jaar kunnen verlagen van 55% naar onder de 50%.
Boodschappen
De boodschappen bleven deze maanden netjes binnen budget. Gemiddeld geven wij tussen de 800 en de 1000 euro per maand uit aan boodschappen. Hierin zitten dan de gewone boodschappen, lunch op werk, vlees van een lokale boer, wat duurdere kaas of nootjes van de markt, koffie die we online bestellen en aankopen in de Hongaarse winkel voor als we thuis Hongaars willen koken.
We hebben nog niet echt veel grip op onze uitgaven in deze categorie. De ene maand kunnen wij onder de 800 euro (mei) uitkomen en de andere maand boven de 1250 euro (april). Dit komt deels door familiebezoeken die dan meerdere dagen blijven logeren. Tijdens deze dagen komen wij natuurlijk ook luxere producten en vooral nieuwe dingen. In april hadden wij twee weken bezoek van familie dus dan kan het hard gaan, maar gezelligheid staat voorop natuurlijk!
De komende maand plannen we weer een no-spend challenge voor minimaal een week. In zo’n week geven wij helemaal niks uit, waardoor we verplicht zijn om onze vriezer eindelijk eens leeg te eten. Op internet vind je zelfs personen die het een maand of langer volhouden, maar dat is voor ons nog even een brug te ver.
Reizen
In april hebben wij veel uitgegeven aan reizen. Echter zijn we zelf niet weggeweest. De kosten hebben voornamelijk betrekking op vooruitbetaalde reizen.
In mei zijn wij naar Hongarije geweest voor de uitvaart en hebben wij tickets voor eind juni gekocht omdat de broer van A zijn 30ste verjaardag gaat vieren. Daarnaast gaan wij zelf met pinksteren een lang weekend naar Belgie, wat in April vooruitbetaald is. Totaal is dan 1000 euro verspreid over twee maanden.
Grote uitgaven
April is blijkbaar traditioneel een maand waarop onze elektronica er mee ophoudt. Vorig jaar was het onze laptop die het begaf, waardoor we “genoodzaakt” waren om een nieuwe te kopen. Dit jaar stopt de telefoon van A er mee. Zoals een echte millenial is de telefoon een verlengstuk van ons leven dus er moest natuurlijk direct een nieuwe worden aangeschaft. Gezien mijn telefoon al een aantal maanden er mee was opgehouden en ik een oude telefoon gebruikte besloten we om gelijk twee nieuwe telefoons aan te schaffen, waarbij we beide wel gelijk onze abonnementen konden switchen naar een goedkoper alternatief.
Zoals we eerder schreven zijn we weer goed begonnen met sporten en daar “hoort” natuurlijk dan ook een sporthorloge bij, gelukkig kan een deel daarvan terug ontvangen worden via de werkgever. Het totale bedrag voor deze producten over twee maanden is ook ongeveer 1000 euro. Een hoop geld, maar hopelijk gaan ze net zolang mee als de vorige versies (+- 5 jaar)
Investeringsinkomen
Ons passief inkomen uit investeringen kwam in mei uit op €599, een stijging ten opzichte van maart (€564). We zitten nog steeds €10 onder ons huidige doel, maar we verwachten nog steeds dat wij dit de komende maanden kunnen inlopen. Dit proberen we te realiseren door hogere huurinkomsten, lagere rente door terugbetalingen en rente uit crypto Earn-programma’s (zie hieronder).
Crypto
Handelen in crypto’s heeft de afgelopen tijd niets opgeleverd voor ons. Buy low, sell high, klinkt misschien makkelijk, maar het voorspellen van de markt is niet voor ons weggelegd. Sterker nog, ik denk dat 80% van onze korte termijn crypto trading niks heeft opgelegd. Daarom hebben we besloten terug te gaan naar de basis:
Een groot deel van onze coins gewoon vasthouden en hebben we vastgezet in Earn-programma’s, met een gemiddelde rente van ca. 12% per jaar. Hierdoor kunnen we de coins echter niet tussentijds verkopen, mochten we dat willen.
Het passieve inkomen uit de coins gebruiken we nu om gespreid uit te cashen, waardoor onze exposure daalt. Vrijgekomen kapitaal willen we op termijn herinvesteren in aandelen – stabieler en beter voorspelbaar.
De komende maanden zal staan in het teken van samen genieten en we gaan qua financiën weer terug naar de basis. Het moet weer saai worden, want daar halen we vaak het meeste rendement en vooral rust mee.
コメント